Pasarela de pago en México: cómo elegir la tuya en 2026
Última actualización: 1 de octubre de 2026 · 11 min de lectura · Equipo mexsaas
Una pasarela de pago es el servicio que cobra por ti en tu tienda en línea: recibe la tarjeta, el pago en OXXO o la transferencia SPEI y te deposita el dinero menos una comisión. En México, elige la que acepte los métodos que usan tus clientes, te cueste menos con tu ticket promedio y se conecte sin código a tu plataforma (Shopify, WooCommerce o Tiendanube).
En resumen
- En compras en línea, 69% de los compradores usa tarjeta de débito, 54% tarjeta de crédito y 23% efectivo en cadenas como OXXO (AMVO, Estudio de Venta Online 2026).
- En Conekta, Openpay, Mercado Pago, Stripe y Ecart Pay, la comisión por tarjeta va de 2.9% a 3.6%, más una cuota fija de $2.50 a $4 MXN por venta, según el sitio de cada una (octubre 2026).
- Ofrecer meses sin intereses se paga aparte: en Conekta va de 3.5% a 26.5% más IVA, según el banco y el plazo.
- Si usas Shopify o Tiendanube con una pasarela externa, la plataforma te cobra de 0.6% a 2% extra por venta, según tu plan.
- Tu cliente tiene hasta 90 días naturales para reclamar un cargo con tarjeta que no reconoce. Eso es un contracargo en potencia.
¿Qué métodos de pago pide el cliente mexicano?
Tarjeta de débito primero, crédito después y efectivo en tienda en tercer lugar. Si tu checkout solo acepta tarjeta de crédito, dejas fuera a mucha gente.
El Estudio de Venta Online 2026 de la AMVO preguntó qué métodos usan los compradores en línea:
- Tarjeta de débito: 69%.
- Tarjeta de crédito: 54%, y subió frente al año anterior.
- Efectivo en cadenas comerciales (OXXO Pay, Paynet y similares): 23%.
- Depósito o transferencia: 20%.
- Compra a plazos sin tarjeta (Kueski Pay, Aplázame y otros): 9%.
Cómo funciona cada uno, en corto:
- Tarjeta: el cliente captura sus datos y el cobro se aprueba en segundos. Es el método que puede terminar en contracargo.
- Efectivo en OXXO u otras tiendas: tu sitio genera una ficha con referencia y el cliente paga en caja. En Stripe, por ejemplo, la ficha vence a los 5 días por defecto y acepta de $10 a $10,000 MXN. El punto de pago puede cobrar una comisión extra en caja.
- SPEI: el cliente transfiere desde la app de su banco con la referencia que le da tu checkout.
- Meses sin intereses (MSI): el cliente paga a plazos con su tarjeta de crédito y tú recibes el total. La comisión es más alta.
- Pago a plazos sin tarjeta (BNPL): una empresa como Kueski Pay le presta al cliente, te paga a ti y luego le cobra en quincenas.
Según la misma AMVO, "no aceptaron el método de pago que quise utilizar" es la cuarta razón para abandonar una compra en línea.
¿Cuánto cobra una pasarela de pago por cada venta?
La mayoría cobra un porcentaje más una cuota fija por venta aprobada, sin renta mensual. La diferencia está en la cuota fija, el IVA y lo que cuesta cada método aparte de la tarjeta.
Esta tabla resume lo que publica cada pasarela en su sitio (octubre 2026). Ve todas las opciones en software para pagos en línea.
| Pasarela | Para quién | Comisión de entrada | Plan gratis | Soporte publicado |
|---|---|---|---|---|
| Conekta (México) | Tiendas que quieren tarjeta, efectivo, SPEI y MSI en una sola integración | Tarjeta 3.4% + $3 MXN + IVA; sin renta mensual | No: pagas por venta | Sin dato |
| Openpay (México) | Tiendas en WooCommerce, Magento, PrestaShop u OpenCart | Tarjeta 2.9% + $2.50 MXN + IVA; SPEI $8 MXN + IVA | Sin dato; sin renta mensual | Sin dato |
| Mercado Pago (Argentina) | Quien vende por redes sociales y WhatsApp con link de pago | Link de pago 3.49% + $4; más baja si recibes el dinero en 7 o 30 días | No: pagas por venta | Sin dato |
| Stripe (Estados Unidos) | Startups, suscripciones y equipos con desarrollador | 3.6% + $3 MXN por tarjeta nacional; sin cuota mensual | No: pagas por venta | Chat, teléfono, correo |
| Ecart Pay (México) | Tiendas que cobran en línea y en físico, o con varias pasarelas | Desde 2.9% + $3.70 por transacción | Sin dato | Correo, WhatsApp, teléfono |
| Clip (México) | Negocios con mostrador que también cobran en línea | Terminal desde $129; 2.99% + $1 MXN + IVA por venta con terminal (en línea, tarifa aparte) | No: pagas por venta | WhatsApp, teléfono, correo |
| Kueski Pay (México) | Tiendas cuyo cliente no tiene tarjeta de crédito | Comisión por venta + IVA; 0% los primeros 30 días | Sin dato; sin costos fijos | WhatsApp, teléfono, correo |
Haz la cuenta con un ejemplo. En una venta de $1,000 con tarjeta:
- Conekta: 3.4% ($34) + $3 = $37, más IVA = $42.92.
- Openpay: 2.9% ($29) + $2.50 = $31.50, más IVA = $36.54.
La cuota fija pesa más en ventas chicas. En una venta de $200, los $3 de cuota fija ya son 1.5% extra.
Los otros métodos tienen tarifa propia. En Conekta, el efectivo cuesta 2.6% + $3 MXN + IVA y la transferencia, $12.50 MXN + IVA. Si dudas entre dos opciones mexicanas, revisa Conekta contra Openpay lado a lado.
¿Cuánto cuesta ofrecer meses sin intereses o pago a plazos?
Los MSI los pagas tú, no el cliente, y entre más largo el plazo, más caro.
En la tabla pública de Conekta, la comisión de MSI depende del banco que emitió la tarjeta. Va de 3.5% a 3 meses con "otros bancos" hasta 26.5% a 24 meses con BBVA, siempre más IVA. Un ejemplo: en una venta de $6,000 a 12 MSI con tarjeta BBVA (14.1%), solo esa comisión son $846 más IVA.
¿Vale la pena? Depende de lo que vendas. La AMVO reporta que 71% de los compradores digitales menciona los beneficios financieros (MSI, bonificaciones, pago de contado y descuentos adicionales) como incentivo para comprar en los próximos 12 meses. Para un producto de $500, casi nadie necesita MSI. Para un colchón o una laptop, puede ser lo que cierre la venta.
Para pago a plazos sin tarjeta tienes dos rutas:
- Directo con el proveedor: Kueski Pay le permite al cliente pagar en quincenas sin tarjeta de crédito. Según su sitio, el comercio no absorbe contracargos y no paga costos fijos.
- Desde tu pasarela: Conekta integra Aplazo y Coppel Pay. Su tabla de precios lista el pago a plazos sin tarjeta de crédito en 4% o 6% más IVA, según el proveedor.
¿Qué es un contracargo y cuándo te depositan?
Un contracargo es cuando tu cliente desconoce un cargo ante su banco y el banco le regresa el dinero, quitándotelo a ti. El depósito es cuándo llega a tu cuenta el dinero de tus ventas.
Tu cliente tiene hasta 90 días naturales desde su fecha de corte para reclamar un cargo que no reconoce, y el banco tiene 45 días para responder, según la CONDUSEF. En la práctica, una venta con tarjeta no está "segura" hasta varias semanas después. Guarda la guía de envío, la firma de entrega y los mensajes con el cliente: eso es tu evidencia.
Dónde cambia el riesgo:
- OXXO no tiene contracargos en Stripe. Su documentación dice que el cliente no puede abrir una disputa por un pago en OXXO. La contraparte: Stripe tampoco permite reembolsarlo, así que necesitas tu propio proceso para devolver dinero.
- Algunas pasarelas incluyen antifraude. Conekta anuncia detección de fraude con IA y Ecart Pay, prevención de fraude y contracargos.
Algunos plazos de depósito publicados:
- Conekta: el primer depósito suele llegar dentro de los primeros 10 días hábiles después de tu primer pago exitoso.
- Mercado Pago: cobra menos comisión si aceptas recibir el dinero en 7 o 30 días en lugar de al instante.
- OXXO en Stripe: el pago se liquida hasta 4 días hábiles después de que el cliente paga en tienda.
Si dudas entre una opción local y una extranjera, compara Mercado Pago contra Stripe en depósitos y métodos aceptados.
¿Qué pasarela se conecta con Shopify, WooCommerce o Tiendanube?
Varias pasarelas tienen plugin para las plataformas grandes, pero la plataforma puede cobrarte extra si no usas su pasarela propia. Revisa ese cargo antes de comparar comisiones.
Shopify (Canadá). Con su pasarela propia, Shopify Payments, el plan Basic cobra 3.5% + $3 MXN por tarjeta en línea. Si usas una pasarela externa, Shopify suma 2% en Basic, 1% en Grow y 0.6% en Advanced. En la venta de $1,000 del ejemplo, ese 2% son $20 más, aparte de lo que cobre la pasarela. Kueski Pay tiene plugin para Shopify, y Conekta anuncia en su página de precios plugins para Shopify y WooCommerce.
WooCommerce. Como la tienda vive en tu propio WordPress, eliges pasarela por plugin. Openpay tiene plugins para WooCommerce, Magento, PrestaShop y OpenCart. Kueski Pay también tiene plugin para WooCommerce.
Tiendanube (Argentina). Su pasarela propia es Pago Nube, con comisión de 3.29% a 3.99% + $3 + IVA según el plan. Si usas otra pasarela, Tiendanube cobra 2% en el plan Básico, 1% en el plan Tiendanube y 0.7% en Avanzado. El plan gratis solo funciona con Pago Nube. Si todavía no eliges plataforma, compara Shopify contra Tiendanube con estos cargos en mente.
La pasarela cobra, pero no emite el CFDI de cada venta. Si vendes mucho, una herramienta como Gigstack genera la factura de forma automática por cada pago que llega por Stripe, Shopify, Mercado Pago, Clip, Conekta, Openpay, PayPal o WooCommerce.
¿Cuál te conviene según cómo vendes?
Depende de tu canal, tu ticket y tu cliente. Estos son casos comunes en México.
Vendes ropa por Instagram y cierras por WhatsApp. No necesitas tienda en línea todavía. Un link de pago te basta: Mercado Pago, Conekta y Clip lo ofrecen. Mercado Pago acepta OXXO, útil para el cliente que quiere pagar en efectivo.
Tienes una tienda en Tiendanube con ticket de $350. La cuota fija importa más que el porcentaje. Antes de cambiarte a una pasarela externa, haz la cuenta completa: su comisión más el 1% o 2% que te cobra la plataforma, contra la comisión de Pago Nube en tu plan.
Vendes colchones o electrónica de $8,000 en adelante. Aquí los MSI deciden la venta. Pide la tabla de MSI por banco y decide qué plazos vas a absorber. Agrega un pago a plazos sin tarjeta para el cliente sin crédito. Ojo: en Stripe, OXXO no acepta pagos mayores a $10,000 MXN.
Vendes una caja de café cada mes. Necesitas cobro recurrente. Stripe y Conekta tienen cobros recurrentes, y Ecart Pay ofrece suscripciones y domiciliación. En Stripe, OXXO no sirve para pagos recurrentes.
Vendes en línea y también en un tianguis los sábados. Te conviene un solo proveedor para ver todas tus ventas en un reporte. Clip, Mercado Pago y Ecart Pay tienen terminal física además de cobro en línea.
Cómo elegir pasarela de pago: lista de revisión
- Calcula con tu ticket promedio real, con cuota fija e IVA. No compares solo porcentajes.
- Confirma los métodos: tarjeta de débito y crédito, OXXO u otras tiendas, SPEI, MSI y plazos sin tarjeta.
- Pide la tabla de MSI por banco y plazo y decide qué plazos vas a ofrecer.
- Pregunta por los depósitos: cuándo llega el primero, cada cuánto llegan y si recibir antes cuesta más.
- Suma el cargo de tu plataforma si no usas la pasarela propia de Shopify o Tiendanube.
- Pregunta cómo manejan los contracargos: cuánto cuestan, cuánto tiempo tienes para mandar evidencia y qué antifraude incluyen.
- Busca el plugin oficial para tu plataforma, no uno de terceros.
- Decide cómo vas a facturar tus ventas: a mano o con una herramienta conectada a tu pasarela.
- Haz una compra real de prueba con cada método, y un reembolso, antes de anunciar tu tienda.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la pasarela de pago más barata en México?
Entre las tarifas publicadas para cobrar con tarjeta en línea, Openpay (2.9% + $2.50 MXN + IVA) es la más baja de esta guía. Pero el total cambia con los MSI, el cargo de tu plataforma y los métodos que uses.
¿Puedo cobrar en OXXO sin tener tienda en línea?
Sí. Mercado Pago ofrece link de pago y acepta OXXO, así que puedes mandar el link por WhatsApp. Revisa la comisión del pago en efectivo, que suele ser distinta a la de tarjeta.
¿Qué pasa si un cliente desconoce un cargo con tarjeta?
Su banco abre una aclaración y puede regresarle el dinero, quitándotelo a ti. Tiene hasta 90 días naturales desde su fecha de corte para reclamar. Tu defensa es la evidencia de entrega y la comunicación con el cliente.
¿Puedo usar dos pasarelas al mismo tiempo?
Sí, por ejemplo una para tarjeta y otra para pago a plazos sin tarjeta. Ecart Pay y OrkestaPay permiten manejar varias pasarelas desde un solo lugar. En Shopify, cada venta por una pasarela externa paga el cargo extra de tu plan.
¿Las comisiones incluyen IVA?
En la mayoría de los casos, no. Conekta, Openpay y Tiendanube publican sus tarifas más IVA. Multiplica la comisión por 1.16 para saber lo que pagas de verdad.
Compara todas las opciones en software para pagos en línea y en software para tiendas en línea.
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